פתיחת קרן השתלמות

הרבה עצמאים שואלים אותי , מה זו קרן השתלמות והאם היא כדאית להשקעה?התשובה היא: כן !

מאוד מומלץ להפקיד לקרן השתלמות, אפשר להפקיד עד 18,500 ש"ח בשנה (בהתאם לתקרה שקבע מס הכנסה).

קרן השתלמות זו ההשקעה הכי טובה שיש היום במשק. 

יש בה פטור ממס רווחי הון ואם משקיעים אותה בבית השקעות טוב, אז אפשר לעשות יופי של תשואות, ממש מומלץ להפקיד!

פתיחת קרן השתלמות: כל מה שצריך לדעת

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון והשקעה ייחודית המאפשרת לשכירים ולעצמאים לחסוך כספים תוך הטבות מס משמעותיות. הכספים בקרן צבורים וניתנים למשיכה לאחר 6 שנים (ובמקרים מסוימים קודם לכן) לכל מטרה, ללא תשלום מס רווח הון.מי יכול לפתוח קרן השתלמות?

• שכירים: עובדים שכירים יכולים לפתוח קרן השתלמות באמצעות המעסיק. המעסיק מחויב להפריש עבור העובד 2% מהשכר, אך ניתן לבחור להפקיד סכומים נוספים באופן וולונטרי.
• עצמאים: עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי. סכום ההפקדה המקסימלי עבור עצמאים הוא 4.5% מההכנסה החייבת.

יתרונות פתיחת קרן השתלמות:

• הטבות מס: כאמור, הכספים בקרן השתלמות ניתנים למשיכה פטורים ממס רווח הון לאחר 6 שנים (או פחות).
• גמישות: ניתן להפקיד כספים לקרן השתלמות באופן שוטף או חד פעמי.
• מגוון מסלולי השקעה: קרנות ההשתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה המתאימים לרמות סיכון שונות.
• אפשרויות נזילות: ניתן למשוך כספים מהקרן לצורך מימון השתלמויות, לימודים, רכישת דירה, יציאה לחופשה ועוד.
• הלוואות: ניתן לקבל הלוואות בתנאים מועדפים כנגד הכספים הצבורים בקרן.

כיצד לפתוח קרן השתלמות?

• שכירים: פתיחת קרן השתלמות עבור שכירים מתבצעת באמצעות המעסיק. יש לפנות למחלקת משאבי אנוש של המעסיק ולמלא טופס פתיחת קרן.
• עצמאים: עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות בכל אחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות המוסמכים. יש למלא טופס פתיחת קרן ולהגיש מסמכים רלוונטיים, כגון תעודת זהות ותעודת עוסק מורשה.

טיפים לבחירת קרן השתלמות:

• השוואת מסלולי השקעה: חשוב להשוות בין מסלולי ההשקעה השונים המוצעים על ידי קרנות ההשתלמות השונות ולבחור מסלול המתאים לרמת הסיכון ולציפיות התשואה שלכם.
• דמי ניהול: יש לבדוק את דמי הניהול של קרן ההשתלמות ולבחור בקרן עם דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.
• שירות: חשוב לבחור בחברת ביטוח או בית השקעות בעלי מוניטין ושירות טוב.

לסיכום:קרן השתלמות היא כלי חיסכון והשקעה אטרקטיבי המאפשר ליהנות מהטבות מס משמעותיות וגמישות רבה. לפני פתיחת קרן השתלמות, חשוב לבצע השוואה בין קרנות שונות ולבחור קרן המתאימה לצרכים האישיים שלכם.